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【5·15全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日】識(shí)別投資陷阱,防范非法集資


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5·15全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日

5月15日是全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日,旨在提升金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和金融素養(yǎng),宣傳理性投資、價(jià)值投資和長(zhǎng)期投資理念,持續(xù)推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè),切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,服務(wù)金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。

今天就和長(zhǎng)江銀行一起學(xué)習(xí)下

如何識(shí)別投資陷阱

遠(yuǎn)離非法集資

1.

非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》),非法集資,是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資行為具有如下基本特征

#1

非法性

未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定

#2

利誘性

許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)

#3

社會(huì)性

向不特定對(duì)象吸收資金

2.

非法集資人的法律責(zé)任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。

《刑法》192條規(guī)定,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

《條例》第25條規(guī)定,因參與非法集資受到的損失,由集資參與人承擔(dān)。

3.

非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣,《條例》總結(jié)了以下幾種形式:

#1

設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。

#2

以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán),募集基金,銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金。

#3

在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中,以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金。

#4

設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定,通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息。

#5

其他涉嫌非法集資的行為。

4.

非法集資常用手法

01

承諾高額回報(bào)

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

02

編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。

03

以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。

04

利用親情誘騙

有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

5.

如何避免落入非法集資陷阱?

一看融資合法性。

二看宣傳內(nèi)容。

三看經(jīng)營(yíng)模式。

四看參與集資主體。

一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。

二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。

三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

遇到相關(guān)投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發(fā)熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。


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